Convé el deute amb línies COVID-19? Publicat al diari La Vanguardia

La situació actual en la que ens trobem des de fa algunes setmanes, amb el confinament necessari i obligatori de totes aquelles persones que no desenvolupin tasques essencials en l’economia, està tenint els seus efectes en les empreses, els negocis i les activitats econòmiques de la majoria dels sectors.

Les mesures anunciades pels diferents governs, basades majoritàriament en la injecció de liquiditat en forma de préstecs i crèdits a un interès baix i en bona part garantits per l’estat, són una alternativa per finançar les pèrdues provocades per la davallada de vendes fruit de l’aturada obligatòria.

A continuació, tractarem de donar una eina senzilla i pràctica que permeti al lector valorar de quina manera aquest increment de finançament, afecta la viabilitat del seu negoci.

El primer que s’ha de fer és calcular la Rendibilitat Econòmica (ROI) que hi havia abans de l’aturada de les vendes. Aquesta es calcula a partir de la relació entre el Benefici Abans d’Interessos i Impostos (BAII) -o aquell benefici que tenia el negoci abans de descomptar els interessos derivats del finançament- i l’Actiu - aquella inversió necessària per dur a terme el negoci-.

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Concurso de acreedores para particulares. Eliseu Santandreu

A diferencia de otros países de nuestro entorno en España los concursos de acreedores –antigua suspensión de pagos- se suelen entender como de aplicación exclusiva para las empresas y entidades, cuando en realidad también son aplicables a los particulares.

Sin embargo, en otros países las familias y  particulares disponen de  muchas más facilidades para acogerse a esa modalidad. En EEUU la gran mayoría de casos de insolvencia corresponden a las personas físicas. Por ejemplo, en el año 2014, de un total de 911.086 casos de insolvencia,  884.956 los fueron de personas físicas, es decir, casi un 82%. Por otro lado, según datos del Consejo General del Poder Judicial, las insolvencias de personas físicas en el año 2011 fueron de 143.871 en Reino Unido; 129.800 en Alemania; 56.079 en Francia; 14.344 en Holanda o 5.748 en Suiza. En ese mismo año, en España ascendieron a 999. Centrándonos en España, en el año 2003 se legisló la posibilidad de que una persona particular pudiera declararse en concurso de acreedores. Sin embargo no acabó de funcionar porque exigía un acuerdo entre acreedor/deudor y, toda vez que en el caso de las hipotecas, el más frecuente y numeroso, si el banco no colaboraba voluntariamente no había posibilidad de acuerdo.

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Sin ánimo de Lucro. Eliseu Santandreu

Durante la primera mitad del siglo XIX las Cajas de Ahorro iniciaron sus actividades cuya ascendencia habían sido los Montes de Piedad. Esas actividades se caracterizaron por unas estrictas normas restrictivas y en su reducido ámbito geográfico. 

En 1977, en el marco de una incipiente democracia las Cajas de Ahorro estaban bien capitalizadas, contrariamente a la mayoría de Bancos, prácticamente arruinados. La transición política española y la entrada en la UE obligó a profesionalizar las Cajas. Debido a la reestructuración del Estado en 17 Autonomías se inició un proceso de reformas y liberalización de las Cajas, para otorgarles las mismas prerrogativas que los Bancos. Cada autonomía ansiaba disponer de fuentes propias de financiación para sus proyectos y vieron una gran oportunidad en que las Cajas pasaran a estar bajo su jurisdicción. 

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Deber de informar bien. Eliseu Santandreu a Diari Sabadell 6/6/15

Una demanda presentada por tres particulares contra Catalunya Banc en la que, como legítimos herederos pedían la nulidad de los contratos de participaciones preferentes, y las órdenes de compra de las obligaciones de deuda subordinada suscrita por unos familiares ya fallecidos, firmados el 20 de enero del 2005 por los que adquirieron participaciones preferentes serie A de Caixa Catalunya por un importe total de 18.000 euros.

En la sentencia, la Juez de Primera Instancia nº 27 de Barcelona, Yolanda Arrieta, afirmaba que los empleados de banca que comercializan sus productos tienen la obligación de “bajar” al nivel de conocimientos de sus clientes en cuanto a la terminología e interpretación de los productos financieros que, o bien, se les quiere endosar o, porque éstos desean incrementar la rentabilidad de sus ahorros.

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¿Por qué Intereses negativos?. Eliseu Santandreu

En los actuales momentos se está dando el caso paradójico de que alguien que reciba un préstamo de 1.000 euros a devolver al cabo de un año, tenga que devolver 990 euros, comprensivos de la devolución del préstamo más “los intereses” lo cual implica que el tipo de interés aplicado ha sido negativo, algo insólito hace muy poco tiempo. Obviamente, al prestamista el efecto es el contrario.

Mientras el BCE (Banco Central Europeo) aplica en los depósitos remunerados se aplican al tipo negativo del -0,2%; el bono alemán a 7 años cotiza al -0,019%; Bélgica paga un 0,003% y Holanda cobra un 0,005% por los préstamos a cinco años; el bono suizo a 5 años tiene un interés del -0,393%, el Tesoro Público español ha emitido recientemente 4.646 millones de euros en letras a seis y doce meses al tipo de -0,005%, cuando por esos mismos activos pagaba el 5% en el año 2012. Esos datos ponen de manifiesto que todos los países están aplicando la misma política monetaria ¿Qué lectura puede justificar ese fenómeno?

La explicación es que la fijación de un tipo de interés a una operación o activo está en función de la rentabilidad deseada por el emisor o prestamista mas la seguridad de recuperar el préstamo. Otro efecto implicado en la decisión hace referencia al IPC (Índice de precios al consumo) Siguiendo el primer ejemplo expuesto y, suponiendo un IPC negativo del 2%, el poder adquisitivo de los 990 euros recuperados por el prestamista, al vencimiento, le habrá supuesto una rentabilidad real del 1%.

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¿Cuándo fluirá el crédito? Per Eliseu Santandreu

Para que se produzca el deseado crecimiento económico, la mayoría de expertos económicos coinciden en que deben fluir los créditos bancarios a particulares y empresas, a fin de financiar el consumo y las necesidades en circulante e inversiones para las empresas.    

Sin embargo, existen una multitud de factores que, por diversas circunstancias  actúan de cortapisas para el logro de ese objetivo. Para mayor compresión se comentan algunos condicionantes, desde el punto de vista de los principales agentes implicados.

BCE (Banco Central Europeo)   Las anteriores medidas del BCE que hasta la fecha había inyectado  a los bancos para que éstos los destinaran a la concesión de créditos no consiguieron el objetivo deseado ¿Por qué? Porque los bancos prefirieron depositar el dinero recibido,  en el mismo BCE como si de ahorradores se tratara, obteniendo así una rentabilidad superior a su coste, sin asumir ningún riesgo. En otros casos esos recursos fueron destinados a la adquisición de activos con el mismo fin. Ahora, el BCE ha anunciado que a partir del próximo mes de marzo inyectará 60.000 millones de euros mensuales hasta los 1,14 billones de euros durante casi dos años al tipo de interés inédito en Europa del 0,05%. Para evitar que se repitan las malas prácticas anteriores,  esa enorme inyección de dinero se realizará mediante compras combinadas de deuda pública y privada.

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Sin ánimo de lucro. Per Eliseu Santandreu

Durante la primera mitad del siglo XIX las Cajas de Ahorro iniciaron sus actividades cuya ascendencia habían sido los Montes de Piedad. Esas actividades se caracterizaron por unas estrictas normas restrictivas y en su reducido ámbito geográfico.                

En 1977, en el marco de una incipiente democracia las Cajas de Ahorro estaban bien capitalizadas, contrariamente a la mayoría de Bancos, prácticamente arruinados. La transición política española y la entrada en la UE obligó a profesionalizar las Cajas. Debido a la reestructuración del Estado en 17 Autonomías se inició un proceso de reformas y liberalización de las Cajas, para otorgarles las mismas prerrogativas que los Bancos. Cada autonomía ansiaba disponer de fuentes propias de financiación para sus proyectos y vieron una gran oportunidad en que las Cajas pasaran a estar bajo su jurisdicción.    

Al tratarse de sociedades anónimas, en los bancos son los accionistas quienes adoptan, a través de sus órganos las decisiones más importantes, al tratarse de su propio dinero. Al carecer de accionistas, en las Cajas, las decisiones más importantes las toman los consejeros al frente de los órganos que las regulaban. Esos puestos de consejeros se asignaron mediante el establecimiento de unas cuotas de representación a diversos colectivos como partidos políticos, agrupaciones empresariales y sindicatos.      

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Caza y captura: Planes de pensiones. Per Eliseu Santandreu

La primera vez que en este país se oyó hablar de la necesidad de hacerse un plan de pensiones (PP) para el día de mañana no lo dijo un Presidente del Gobierno, ni un Ministro de Economía ni del Trabajo, ni los Sindicatos ni un comité de sabios. Fue Emilio Botín, Presidente del Grupo Santander. Ese preclaro banquero ya intuía hace años que los PP supondría un buen negocio para su entidad y quiso adelantarse a su competencia.

Es sobradamente conocido que por causa de la crisis, la mayor probabilidad de vida, el menor índice de natalidad, la reducción de cotizantes y  los mensajes gubernamentales para quitarse de encima toda responsabilidad en materia de pensiones públicas endosando el problema a los expertos, suponen aspectos que convergen en la necesidad de que la gente se preocupe por su futuro una vez se jubile.

En el estado español, los PP suponen unos 100.000 millones de euros, cifra muy inferior a la de muchos países de nuestro entorno. Algunas explicaciones a esa diferencia pueden deberse al actual tratamiento fiscal del producto, a las condiciones para su rescate y a la aversión a las inversiones a largo plazo, máxime a la vista de lo ocurrido recientemente en el sector bancario y en productos determinados. Los folletos publicitarios venden la idea de que la aportación en un PP es deducible de la declaración de IRPF, lo cual supone un ahorro muy importante. Siendo cierto, obvian que el rescate deberá liquidarse a Hacienda, ya que el ahorro inicial consiste en diferir el impuesto en el tiempo.

Cuando la Banca promociona un producto es porque le es rentable. En este caso les interesa mucho. Durante  el último mes del año se multiplican las campañas para la captación de PP que procedan de otras entidades  ofreciendo bonificaciones y regalos. Obviamente, no persiguen solo captar el plan, sino otros productos inducidos como domiciliación de nóminas, cuentas de ahorro, recibos domiciliados…..

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¿Estafa o abuso? Eliseu Santandreu en Diari Sabadell 2l 2-5

Recientemente un periódico catalán de gran tirada diaria publicó la carta de un lector en la que el firmante exponía lo siguiente: «He recibido un cargo de 140 euros de un banco español de primer orden en concepto de comisiones por el “uso” de una tarjeta de crédito. Tras remover cielo y tierra llegue a averiguar que tiempo atrás me enviaron una publicidad al buzón de mi casa en la cual me ofrecían una tarjeta, con la condición de que si no la utilizaba por tres veces, la entidad me cargaría una comisión, que coincide con la que ahora me han aplicado. Como sea que ni abrí la carta por no ser la entidad con la que venía trabajando habitualmente, al no realizar ninguna operación, el banco procedió al cargo citado»

Es sobradamente conocido que la mayoría de la gente no suele –solemos- abrir los sobres de lo que presume –presumimos-  que contiene publicidad que de antemano no es de nuestro interés y la tiramos a  la papelera. Aquellos que se atreven a leer la misiva se suelen encontrar con que está redactada de tal manera que no se entiende absolutamente nada por lo que también acaba en la papelera.

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Una humiliant lliçó. Publicat a l'Avui-El Punt el 6-4.

Una humiliant lliçó

06/04/13 02:00 - SANTANDREU CONSULTORS - ELISEU SANTANDREU

Concentració de desnonats a la plaça de l'Ajuntament de Figueres. Foto: ARXIU /MANEL LLADÓ.

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Fins ara, quan una persona es plantejava adquirir un habitatge sol·licitant un préstec hipotecari a una entitat financera, l'empleat d'aquesta el solia informar dels següents aspectes: 1) Tipus d'interès a aplicar, fix o variable, 2) Horitzó temporal, que podia arribar a 40 anys, i 3) Quota mensual a pagar. No obstant això, l'empleat feia molt més èmfasi sobre l'obligació del client quant a contractar la domiciliació de nòmines, assegurances de vida, subscriure plans de pensions, domiciliació de rebuts, etcètera.

En aquestes mateixes línies, en repetides ocasions i durant anys he anat denunciant els abusos que oculta la lletra petita que figura en els contractes de productes bancaris, sobretot en el préstec hipotecari.

Han hagut de ser un modest advocat i un magistrat que en elevar les seves denúncies al Tribunal de Justícia de la UE –TJUE- van aconseguir que aquest els donés la raó, qualificant d'abusiu el model espanyol d'execució hipotecària, tot contravenint la directiva europea sobre la protecció al consumidor, perquè el silenci que envoltava aquest préstec s'hagi transformat en clam, pel que suposa d'implicació social.

Fins ara, quan una persona es plantejava adquirir un habitatge sol·licitant un préstec hipotecari a una entitat financera, l'empleat d'aquesta el solia informar dels següents aspectes: 1) Tipus d'interès a aplicar, fix o variable, 2) Horitzó temporal, que podia arribar a 40 anys i, 3) Quota mensual a pagar. No obstant això, l'empleat feia molt més èmfasi sobre l'obligació del client quant a contractar la domiciliació de nòmines, assegurances de vida, subscriure plans de pensions, domiciliació de rebuts, etcètera.

Acceptada l'oferta pel client, les parts s'havien de personar al despatx d'un notari -generalment designat per la mateixa entitat- perquè aquest donés fe de l'acord. En presència de les parts, el notari tenia l'obligació de llegir íntegrament l'escriptura aclarint al client els dubtes i aspectes més complexos que poguessin sorgir durant la lectura.

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Optimismo en la banca. Eliseu Santandreu a Avui-El Punt 9-3.

2012: MAL AÑO PARA LA BANCA

Los seis primeros bancos españoles (Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, Sabadell y Popular) experimentaron el pasado 2012 una caída media de su beneficio del 82% con respecto al año 2011. Todos ellos provisionaron en total 34.727 millones lo que supuso un incremento del 71,1% con respecto al año anterior. Esa cifra está muy cercana a los 40.000 millones de euros que el sector obtuvo de Bruselas para sanear las Cajas de Ahorro.

Esa media docena de bancos obtuvo del BCE la cifra de 161.330 millones de euros que contrasta con la suma del valor bursátil total de esas entidades que, en fecha 22 de febrero pasado era de 129.567 millones de euros, es decir, recibieron, en su conjunto 31.700 millones más que su valor bursátil, lo cual da una idea de su enorme magnitud.

TIEMPO DE EUFORIA

Los Presidentes de los principales bancos españoles ven el futuro con mayor optimismo y apuestan por una progresiva recuperación. Sostienen que a finales del presente año se producirá un cambio de tendencia en la economía y que 2014 será el ejercicio en que se consolide la mejoría en el repunte del Producto Interior Bruto (PIB),

Como si se hubieran puesto de acuerdo previamente, han coincidido recientemente en lanzar un mensaje de optimismo. Han afirmado  unánimemente que, si bien el pasado 2012 fue un año para olvidar, el actual 2013 será un excelente año, aunque todos ellos han recalcado que no hay que bajar la guardia y proseguir en las reformas estructurales, porque el peligro de una recaída está latente. Como elementos para el optimismo apuntan el aumento de la confianza por parte de los mercados que prestan dinero; la reducción del déficit fiscal; la confirmación en el mantenimiento del euro y superávit en la balanza comercial.

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Banesto, "Requiescat in pace". Eliseu Santandreu a l'Avui-El Punt 9-2.

Banesto, ‘Requiescat in pace'

09/02/13 02:00 - SANTANDREU CONSULTORS - ELISEU SANTANDREU

Sucursal del Banesto, absorbit per Banco Santander.Foto: REUTER.

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La presidència de Mario Conde va estar prenyada d'irregularitats i pràctiques de dubtosa legalitat, la qual cosa va conduir a la destitució de tot el consell d'administració i Mario Conde va ser condemnat pel Tribunal Suprem a 20 anys de presó després de descobrir-se un forat patrimonial que es va quantificar en més de 605.000 milions de pessetes, l'equivalent a uns 3.600 milions d'euros

Amb l'absorció de Banesto –conjuntament amb Banif- pel Santander ha desaparegut un banc emblemàtic després de 111 anys d'existència. Aquí es comenta què va ser i què li suposa al Santander aquesta operació.

El 28 de gener de 1856 es va crear a Madrid la Sociedad General de Crédito Mobiliario Español amb la finalitat de cobrir el dèficit pressupostari del govern d'Espanya mitjançant adquisicions de deute públic, i per a la concessió de crèdits a empreses públiques.

El 1900, a causa de la repatriació de les antigues colònies americanes, es va liquidar l'esmentada societat i es va fundar el Banco Español de Crédito, conegut pel seu acrònim, Banesto, creat l'1 de maig de 1902 amb un capital social de 20 milions de pessetes representat per 80.000 accions de 259 pessetes de valor nominal. El promotor del banc va ser un grup francès presidit per Gustavo Pereire juntament amb un grup d'inversors espanyols.

El seu naixement va suposar un paper essencial i un protagonisme en el desenvolupament industrial espanyol. En aquest mateix any es van fundar també els bancs Hispano Americano, Vizcaya i, a Barcelona, la família Novell obrí una Casa de Banca que es convertiria en el Banco Atlántico.

Des de la seva fundació, ha protagonitzat una trentena de fusions, la qual cosa li va permetre absorbir altres entitats com Banco de Vitoria, Banca Coca, Banca Garriga Nogués, Banco de Oviedo, Banco de Burgos i Banco Comercial de Valencia.

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Script dividend: Incongrunte e inoportuno. Publicado en Avui-El Punt el 12-1 por Eliseu Santandreu

El scrip dividend se ha puesto de moda entre grandes bancos y  empresas que cotizan en Bolsa. Se le conoce también como dividendo flexible o dividendo elección.  Consiste en una alternativa al pago de dividendos que permite elegir entre cobrarlos en efectivo -práctica tradicional- o mediante canje por acciones. Las empresas emisoras dedican muchos medios y recursos económicos para animar a los accionistas a que se acojan esta última opción.

Su mecanismo es sencillo. Una vez aprobada la cifra de dividendo a distribuir entre los accionistas, el Consejo propone la aprobación para que los mismos puedan suscribirse como derechos gratuitos de acciones nuevas. A cada derecho se le asigna un valor (equiparándolo al dividendo a cobrar). Paralelamente se hace una ampliación liberada de capital, estableciendo una relación económica entre los derechos y las nuevas acciones. Para obtener una acción nueva se determina el número de derechos.

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La financiación de las PYMES. Eliseu Santandreu a Diari Sabadell el 23-11

Según una reciente encuesta del Banco Central Europeo (BCE) sobre la financiación de las pymes de la eurozona, realizada por 7.514 empresas de la UE: «el acceso a créditos bancarios, sigue deteriorándose»  También se indica en la misma encuesta que el 15% de créditos solicitados fueron rechazados. Otros datos destacan que el coste de un préstamo de un millón de euros a vencimiento entre uno y cinco años, -el más habitual entre las pymes- se situó en España, en agosto pasado en el 6,61%. Por la misma financiación, una compañía radicada en Alemania paga un 3,81%, una francesa un 4,02% y la media de la zona euro del 4,15%. Resulta muy difícil ser competitivo cuando una empresa española que produce y vende lo mismo que una alemana haya de pagar un 50% más en concepto de coste de la  financiación.

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Los siete magníficos. Eliseu Santandreu a Avui-El Punt el 17-11

En 1978 existían en España 108 bancos operativos de los cuales 104 eran  españoles y 4 extranjeros. Los siete mayores bancos españoles representaban el 75% del negocio bancario y el resto el 25%.

Los presidentes de esos siete bancos -Santander, Central, Hispano, Banesto, Vizcaya, Bilbao y Popular- formaban un selecto club, liderado por Emilio Botín padre,  que se reunía mensualmente para tratar sobre la marcha del sector y establecer reglas para regular sus intereses comunes. En 1960 se había estrenado la película de John Sturges titulada los “Siete magníficos” protagonizada por Yul Brynner, Steve MacQueen y otros cinco artistas. Esa película dio coloquialmente su nombre a la élite bancaria.

El clan funcionó durante muchos años hasta que en 1989 el Banco de Santander lanzó la supercuenta, como réplica a la retribución del 14% de las Letras del Tesoro que el Estado emitió para cumplir las exigencias de entrada para pertenecer al Mercado Común, tipo que el Santander igualó. En 1991 ese mismo banco potenció los fondos de inversión con el superfondo; en 1993 ofreció la superhipoteca y en 1994 el supercrédito personal. Fue el banco más innovador de aquella época, lo cual le supuso “robar” miles de clientes a sus competidores.

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Sombras del banco malo. Publicat per Eliseu Santandreu a Expansión el 4 d'octubre

Excepto, por su pomposo nombre: Sociedad de Gestión de Activos (SGA) en lugar de banco malo, no supone novedad dado que en otros países como EEUU, Alemania, Suecia, Irlanda o México, ya funciona desde hace años, aunque con distintos resultados. Aquí la decisión ha sido tardía y por el sistema tradicional de hacer las cosas a bandazos, improvisaciones y presiones por parte de Europa.

Esa sociedad se creará con un capital de 8.000 millones de euros, equivalente al 10% de los activos que aportarán los bancos públicos –Catalunya Caixa; Nova Caixa Galicia; Bankia y Banco de Valencia- cuyo 49% lo suscribirá el FROB y, el restante 51% algunas entidades “sanas”, dada la negativa de entidades con capital internacional por la desconfianza de las mismas en la economía española. Las aportaciones de esas entidades sanas podrían ser en activos o en efectivo, aspecto que se está negociando.

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Ahora toca rescatar la ética. D'Eliseu Santandreu publicat a l'Avui-El Punt el 23-9.

Ahora que por activa y por pasiva hemos sido rescatados. Que los acreedores nos vigilan como a los malos pagadores y que Europa nos exige que nos reformemos porque carecemos de toda credibilidad. Ahora que ya hemos enseñado las vergüenzas  es hora de rescatar la ética perdida, cuya carencia, durante muchos años ha sido, en gran medida, la causante de la crisis que padecemos.

En los últimos años, muchas Cajas de Ahorro y Bancos han incurrido en negligencia profesional; han cometido graves imprudencias en la concesión de  créditos en el ámbito inmobiliario; se han auto adjudicado millonarias retribuciones, jubilaciones e indemnizaciones siempre injustificadas, sobre todo por quienes condujeron a la quiebra a su institución; han abusado de una incompetencia profesional de muchos consejeros y altos directivos; han comercializado productos de dudosa legalidad; han estado aplicando comisiones y márgenes de intermediación abusivos, Esos y otros desmanes han originado el gran desprestigio del sistema financiero español en general y de la banca en particular.

Por supuesto, no todas las entidades han actuado de igual modo ni han incurrido en graves o gravísimas faltas. Un buen ejemplo de esas excepciones lo constituye dos de las 45 Cajas de Ahorro de otrora: la Caja de Pollensa y la de Caja de Ontinyent. Han sobrevivido al tsunami que ha devastado a sus homólogos. Su mérito ha consistido en no haberse embarcado en riesgos innecesarios y no estar dirigidas por directivos con afán de enriquecerse a toda costa. En definitiva, “solo” se han dedicado al negocio de banca.

La ciudadanía está justamente escandalizada e indignada ante el hecho de que, -hasta la fecha- una cincuentena de banqueros esté acusada de estafas, malversaciones, fraudes, engaños, etc.

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Dinero negro y negocio bancario. Eliseu Santandreu (Avui-El Punt 16-6)

En España se producen muchos cruces de dinero negro –pagos anónimos que eluden el control fiscal- al no establecer la factura correspondiente. Según informe de los técnicos de Hacienda, la cifra de dinero negro en España, asciende a 245.000 millones de euros, lo cual equivale a casi el 24% del PIB. Si se pudiera regularizar esos millones, España podría reducir en un 35% la deuda pública. En los últimos diez años, la bolsa de dinero se ha incrementado un 33% debido a la evasión fiscal en el sector constructor y promotor durante los años del boom. Ese porcentaje se sitúa diez puntos por encima de países como Alemania y Francia.

Recientemente, el Gobierno, ha decidido limitar las operaciones con pago en dinero efectivo en 2.500 euros, cuando en la operación participe un empresario o profesional, a fin de luchar contra la economía sumergida, aunque más adelante se ampliará a todos los particulares.

Aunque la Ley de Prevención del blanqueo de capitales -Ley 10/2010- ya establecía obligaciones para todos los empresarios de identificar al sujeto que pague en efectivo cantidades superiores a 15.000 euros, al limitarlos ahora a la cantidad de 2.500 euros se pone el listón más bajo, por lo que las cantidades que pueden quedar fuera de control quedan reducidos en gran medida.

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Reflexiones a la ayuda europea. Diari Sabadell (14/6) per Eliseu Santandreu

Como ya les supongo a ustedes enterados de que el pasado sábado día 9, el Fondo Europeo de Estabilidad financiera y el Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) decidió conceder una ayuda de 100.000 millones de euros -16,7 BILLONES de las antiguas pesetas- equivalente al 10% del PIB español, dejaré para los tertulianos, entendidos, catedráticos y gurús, que se peleen entre ellos para delimitar si se trata de un rescate, de una intervención o de un préstamo. Pero, lo que es cierto es que ha privado el interés de Alemania, Francia, Holanda, etc. en asegurarse de que España tenga capacidad para devolverles los créditos que le han concedido por un lado, y evitar la ruptura del Euro antes de que Grecia pueda decidirlo el próximo sábado.

Esa concesión no es un acto de solidaridad ni altruismo de Europa hacia España. Se trata de aprovechar la ineptitud de un sistema financiero y a la codicia de unos directivos que han arruinado y saqueado las entidades financieras que ahora deberán recurrir al préstamo. Con esa operación los mecanismos europeos podrán  dirigir,  a través de sus interventores, las entidades afectadas a fin de enderezar el mermado sistema financiero que, Zapatero, hace solo un año, aseguraba que era la envidia de nuestros vecinos y que Rajoy reiteró hasta el hastío que nos bastábamos con nuestra hidalguía quijotesca, sin precisar ayuda.

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Dinero negro y negocio bancario. Publicado en Diario Sabadell por Eliseu Santandreu.

En el estado español se producen diariamente muchos cruces de dinero negro –pagos anónimos que eluden el control fiscal- al no establecer la factura correspondiente. Según informe de los técnicos de Hacienda, la cifra de dinero negro en España, asciende a 245.000 millones de euros, lo cual equivale al 24% del PIB. Si se pudiera regularizar esos millones, España podría reducir en un 35% la deuda pública. En los últimos diez años, la bolsa de dinero se ha incrementado un 33% debido a la evasión fiscal en el sector constructor y promotor durante los años del boom. Ese porcentaje se sitúa diez puntos por encima de países como Alemania y Francia.

En España, circulan 99 millones de billetes de 500 euros, equivalentes a 49.591 millones de euros, que suponen el 75% del valor de los billetes en circulación. España es el país europeo con mayor cantidad de billetes de 500 euros. Una parte del dinero negro está en las cajas fuertes de empresas y domicilios familiares y, el resto, en paraísos fiscales en el extranjero.

  

A fin de luchar contra la economía sumergida, recientemente, el Gobierno, ha decidido limitar las operaciones con pago en dinero efectivo en 2.500 euros, siempre que en la operación participe un empresario o profesional, si bien más adelante la medida se ampliará a todos los particulares.

Aunque la Ley de Prevención del blanqueo de capitales -Ley 10/2010- ya establecía obligaciones para todos los empresarios de identificar al sujeto que pague en efectivo cantidades superiores a 15.000 euros, al limitarlos ahora a los 2.500 euros, las cantidades que pueden quedar fuera de control quedan reducidos en gran medida.

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