En España se producen muchos cruces de dinero
negro –pagos anónimos que eluden el control fiscal- al no establecer la factura
correspondiente. Según informe de los técnicos de Hacienda, la cifra de dinero
negro en España, asciende a 245.000 millones de euros, lo cual equivale a casi
el 24% del PIB. Si se pudiera regularizar esos millones, España podría reducir
en un 35% la deuda pública. En los últimos diez años, la bolsa de dinero se ha incrementado
un 33% debido a la evasión fiscal en el sector constructor y promotor durante
los años del boom. Ese porcentaje se
sitúa diez puntos por encima de países como Alemania y Francia.
Recientemente, el Gobierno, ha decidido limitar
las operaciones con pago en dinero efectivo en 2.500 euros, cuando en la
operación participe un empresario o profesional, a fin de luchar contra la
economía sumergida, aunque más adelante se ampliará a todos los particulares.
Aunque la Ley de Prevención del blanqueo de
capitales -Ley 10/2010- ya establecía obligaciones para todos los empresarios
de identificar al sujeto que pague en efectivo cantidades superiores a 15.000
euros, al limitarlos ahora a la cantidad de 2.500 euros se pone el listón más
bajo, por lo que las cantidades que pueden quedar fuera de control quedan
reducidos en gran medida.
En España, circulan 99 millones de billetes
de 500 euros, equivalentes a 49.591 millones de euros, que suponen el 75% del
valor de los billetes en circulación. España es el país europeo con mayor
cantidad de billetes de 500 euros. Una parte del dinero negro está en las cajas
fuertes de empresas y domicilios familiares y, el resto, en paraísos fiscales
en el extranjero.
En la generación de dinero negro colaboramos,
directa o indirectamente todos. Sin exclusión de otros medios: a) Cobrar parte
del salario en dinero negro, b) empresa que se deducen el IVA de facturas
'fantasmas' c) El abuso de muchas pymes en
régimen de módulos, d) El corto plazo de prescripción de cuatro años de las
deudas contraídas con Hacienda, e) Pagos de apaños domésticos “Sin iva” …..
Obviamente, el hecho de limitar los pagos en
efectivos, implica explícitamente la necesidad de utilizar los servicios
bancarios para realizar pagos y cobros. Más uso del pagaré, de los cheques, de
las transferencias, de las tarjetas de crédito y débito, serán algunos de los
medios que se multiplicarán en su uso, al menos a corto plazo. La generalidad
de los usuarios de servicios bancarios aún no utilizan los medios electrónicos,
lo cual solo se dará a medio o largo plazo.
El mayor uso de esos medios que generan la percepción de
comisiones y gastos bancarios, supondrán para las entidades financieras una extraordinaria
fuente de ingresos, tanto por el número de operaciones, como por la cifra de
miles de millones de euros.
Quizás no resulte tan casual que los bancos
estén incrementando sus comisiones. Según datos del Banco de España, desde el
inicio de la crisis, las comisiones bancarias por transferencias se han
incrementado un 45,6%, es decir, 20 veces el IPC del período. La banca ha
pasado de aplicar unas comisiones máximas de 5 euros hasta los 20 euros de
media por las transferencias entre entidades, mientras las mínimas las ha
mantenido en los dos euros. En marzo de 2008, las comisiones máximas se fijaban
en 4,50 euros y las mínimas, en 2,40 euros.
Por otra parte, la banca subió también un 22% las comisiones que cobra a los usuarios por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro. En concreto, las
comisiones por mantenimiento y administración de cuentas de ahorro se elevaron
a 26,70 euros de media, frente a los 21,82 euros correspondientes al mismo mes
de 2011, lo que supone un aumento del 22,4%.
También se puede aducir que las entidades
financieras captarán más dinero procedente del que ahora se canaliza a través
de la economía sumergida y que ellas no ven. Si eso sucede, surge la pregunta
¿esta medida fiscal, podrán, al disponer de más fondos dirigirlos a la
financiación de empresas y particulares? O, de nuevo veremos como aprovechan
esas ocasiones para realizar operaciones especulativas, solo pensando en
incrementar sus resultados?
Seguir el desarrollo de todo ello resultará muy interesante.
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